Законно вернём сумму страховки по кредиту.
Если вы взяли кредит и оформили страховку, а потом погасили его досрочно, можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Возврат возможен и без досрочного погашения, если вы обратитесь с заявлением в период «охлаждения».
Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. В иных случаях Вы можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.
Что такое навязанная страховка?
Это не мошенничество, скорее недобросовестность некоторых страховщиков и кредитных организаций. Банки пользуются юридической безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. По закону банк не может требовать от вас оформить страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки (но в таком случае ставка по незастрахованному кредиту выше).
Какие страховки подлежат возврату?
- Страхования жизни и здоровья;
- Страхования от несчастных случаев;
- Страхования риска потери работы.
Можно ли отказаться от страховки?
В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300–1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одной из таких услуг является – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса при оформлении кредита.
Обязанность оформить страховку вытекает прямо из закона (ГК РФ Статья 935). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.
Выдержка из ГК РФ Статья 935: Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Оформляя кредит, подписали страховой договор?
Это могло произойти по следующим причинам:
- Вы были введены в заблуждение сотрудником кредитной организации;
- Добровольные страховые услуги презентовались как «обязательные».
В случае, если вы оформили договор на получение потребительского кредита, не зная, что страховка, согласно закону, не обязательна. Все будет зависеть от страховой организации, действий заемщика и грамотности юриста. Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом. Страховая организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть.
В случае если после обращения в банке или страховой вам откажут, можно обратиться в суд, чтобы отстоять свое право по закону прав потребителей. При таком развитии событий все издержки лежат на истце, поэтому стоит посчитать выгодно ли вам с финансовой точки зрения затевать тяжбу с банком.
Обратите внимание! Деньги невозможно будет вернуть, если в договоре со страховой фирмой был указан пункт о невозможности возврата средств.
Наиболее благоприятным временем, когда возврату подлежат 100% средств, уплаченных за навязанную страховку, является так называемый «период охлаждения», который равен 14 календарным дням. После указанного срока в зависимости от условий договора возврат денежных средств будет рассчитываться пропорционально времени, в течение которого застрахованное лицо пользовалось страховым продуктом.
Что делать, чтобы вернуть страховку по кредиту на потребительские нужды?
Если все же такой случай произошел, то потребитель вправе обратиться в суд и требовать возвращения убытков. Требования к банкам и страховым компаниям прямо закреплены в Указании Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854 – «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
При осуществлении добровольного страхования страховщик, должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком соответствующей документации страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного уведомления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Возврат страховки при погашении кредита в досудебном порядке и через суд.
После выплаты кредита риски неплатежей для банка равны нулю, а заемщик больше не нуждается в страховых услугах. Поэтому возврат страховки при досрочном погашении кредита кажется логичным и обоснованным действием. Однако по закону возврат страховки после досрочного погашения займа не является обязанностью страховой компании. Страхователь вправе прекратить действие полиса, но это не означает, что ему вернут уплаченные деньги без судебного разбирательства.
Тем не менее существует положительная судебная практика как возврат страховки по кредиту. Суды нередко становятся на сторону заемщика и обязуют страховую компанию выплатить неиспользованную страховую премию. Первым шагом к успешному урегулированию спора будет грамотное исковое заявление на возврат страховки по кредиту. Важно правильно сформулировать исковые требования с учетом правоприменительной практики. Например, просить суд не о расторжении договора, а о признании его недействительным. Или указать на то, что пункты договора противоречат законодательству, например, запрещают досрочное расторжение.
Доверьте решение судебного спора профессионалам!
Все Наши юристы обладают высокой квалификацией и огромным опытом взаимодействия с различными государственными инстанциями.
Каждому Доверителю гарантируем индивидуальный подход, гибкую ценовую политику, конфиденциальность, юридическую и своевременную информационную поддержку на всем протяжении ведения процесса, подготовим любой процессуальный документ по материалам Вашего дела (исковое заявления, жалобу, ходатайство и т. д.)
Специалисты Московской коллегии юристов «СОЮЗ», работают не только в Москве и Московской области, но и по всей территории России. Для начала сотрудничества и получения бесплатной юридической консультации, просто напишите нам сообщение, либо позвоните по номеру в Москве 8 (800) 500-44-58.
